Fraude à l’identité : définition, risques et méthodes de détection
Avec la digitalisation du recrutement et de l’onboarding, de nombreuses étapes peuvent désormais être réalisées entièrement à distance. Documents d’identité, informations personnelles et justificatifs sont transmis sans nécessairement rencontrer la personne concernée.
Mais comment s’assurer que la personne qui réalise ces démarches est bien celle qu’elle prétend être ? Un document peut être authentique sans pour autant appartenir à la personne qui le présente.
Face à ces risques, la vérification d’identité repose sur plusieurs niveaux de contrôle, du document jusqu’à la personne elle-même.
Qu’est-ce que la fraude à l’identité ?
La fraude à l’identité consiste à utiliser l’identité d’une autre personne ou à se faire passer pour quelqu’un d’autre afin de tromper un processus de vérification.
La vérification d’identité ne consiste donc pas uniquement à contrôler un document : elle vise également à s’assurer que celui-ci appartient bien à la personne qui le présente.
Quelles sont les principales formes de fraude à l’identité ?
La fraude à l’identité peut prendre différentes formes :
L’utilisation de l’identité d’une autre personne
Une personne peut utiliser une pièce d’identité authentique appartenant à quelqu’un d’autre. Le document lui-même n’est alors pas nécessairement falsifié, ce qui rend un simple contrôle documentaire insuffisant.
L’utilisation d’une fausse identité
Une identité peut également être créée ou construite à partir d’informations ou de documents falsifiés afin de tromper les contrôles réalisés lors de l’onboarding.
Dans ce cas, fraude à l’identité et fraude documentaire peuvent se combiner.
La substitution de personne
Une autre situation peut se produire lorsque la personne dont l’identité a été vérifiée lors de l’onboarding n’est pas celle qui se présente ensuite sur le lieu de travail ou de mission.
La vérification initiale peut alors être correcte, mais ne suffit pas à garantir que la même personne est présente lors d’une étape ultérieure du parcours.
Quels sont les risques liés à la fraude à l’identité ?
La fraude à l’identité peut avoir des conséquences qui vont au-delà de la seule conformité du dossier.
Sur le plan juridique et réglementaire, l’entreprise doit effectuer les vérifications applicables à la personne recrutée et, selon les situations, à son droit au travail. En cas de manquement à certaines obligations, l’employeur peut s’exposer à des sanctions administratives, financières, voire pénales.
Sur le plan opérationnel et de la sécurité, lorsqu’une personne travaille sous une fausse identité, il peut devenir difficile de s’assurer qu’elle dispose réellement des compétences, certifications ou autorisations requises pour le poste ou la mission. Une fraude peut alors entraîner une interruption de mission, nécessiter un remplacement ou, dans certaines situations, augmenter les risques liés à la sécurité.
Enfin, le risque peut être réputationnel, notamment lorsque la fraude affecte la relation de confiance avec un client ou un partenaire.
Ces risques rendent d’autant plus important le fait de vérifier non seulement les documents présentés, mais aussi l’identité réelle de la personne qui les utilise.
Comment détecter une fraude à l’identité ?
Plusieurs niveaux de contrôle peuvent être combinés afin de vérifier à la fois le document présenté et la personne qui l’utilise.
1. Vérifier le document d’identité
Avant de vérifier que le document appartient à la bonne personne, il faut s’assurer que celui-ci est authentique et valide.
Selon le type de pièce, différents éléments peuvent être analysés afin d’identifier d’éventuelles incohérences ou signes de falsification. Cette première étape relève du contrôle documentaire et permet notamment de détecter certaines formes de fraude documentaire.
Elle ne suffit toutefois pas à vérifier l’identité : un document parfaitement authentique peut être utilisé par une personne qui n’en est pas le titulaire.
2. Vérifier que le document appartient à la bonne personne
Un document authentique ne garantit pas à lui seul l’identité de la personne qui le présente.
Le face matching permet de comparer la photo présente sur le document d’identité avec une photo ou un selfie de la personne afin de vérifier leur correspondance.
3. Vérifier la présence réelle de la personne
Un contrôle de liveness peut compléter le face matching afin de vérifier qu’une personne réelle est présente au moment de la vérification.
Selon le niveau de contrôle souhaité, cette vérification peut notamment s’appuyer sur un selfie en direct ou sur des mouvements demandés à la personne.
4. Reconfirmer l’identité lorsque cela est nécessaire
Dans certains parcours, vérifier l’identité uniquement pendant l’onboarding peut ne pas suffire.
Une nouvelle vérification peut être réalisée à une étape ultérieure, par exemple au moment de la prise de poste, afin de confirmer que la personne présente est bien celle dont l’identité avait été vérifiée initialement.
Peut-on automatiser la vérification d’identité ?
L’automatisation permet de combiner plusieurs contrôles dans un même parcours : analyse du document d’identité, extraction et comparaison des données, face matching, liveness et, lorsque cela est nécessaire, reconfirmation de l’identité sur site.
Les résultats de ces vérifications peuvent ensuite être intégrés au workflow afin d’identifier les situations nécessitant un contrôle supplémentaire.
Cette approche permet d’appliquer un processus de vérification cohérent tout en limitant les contrôles manuels aux cas qui nécessitent réellement une attention.
Comment CheckHub vérifie-t-il l’identité ?
Avec CheckHub, la vérification d’identité peut être intégrée directement au parcours d’onboarding.
Le document d’identité est analysé afin d’en contrôler l’authenticité et les informations qu’il contient. Le face matching permet ensuite de comparer le visage de la personne avec la photo présente sur son document, tandis qu’un contrôle de liveness peut être ajouté afin de confirmer sa présence en temps réel lors de la vérification.
Lorsque l’identité doit être reconfirmée ultérieurement, CheckHub Pass permet d’effectuer une nouvelle vérification sur site depuis un smartphone. L’objectif est alors de vérifier que la personne qui se présente est bien celle dont l’identité avait été validée précédemment.
Fraude à l’identité et fraude documentaire : quelle différence ?
La fraude à l’identité concerne la personne : quelqu’un utilise une identité qui n’est pas la sienne ou tente de se faire passer pour une autre personne. La fraude documentaire concerne le document : celui-ci a été falsifié, modifié ou fabriqué.
Les deux peuvent être liées, mais un document parfaitement authentique peut également être utilisé par la mauvaise personne.
→ En savoir plus sur la fraude documentaire et les méthodes permettant de la détecter
Sécurisez vos vérifications d’identité avec CheckHub
La vérification d’identité permet d’aller au-delà du simple contrôle d’un document en vérifiant également qu’il appartient bien à la personne qui le présente.
CheckHub combine contrôle documentaire, face matching et liveness et permet, lorsque cela est nécessaire, de reconfirmer l’identité sur site.